Government Employee Loan: यदि आप भी एक सरकारी कर्मचारी हैं और भविष्य में ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो हम आपको सूचित करना चाहेंगे कि सरकार ब्याज मुक्त ऋण प्रदान करती है। इस ऋण के लिए आवेदन करना आसान है, इसके लिए किसी कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है, और वापस भुगतान करने के लिए कोई ब्याज नहीं है।
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क्या होता है GPF?
Government Employee Loan: हर महीने सरकारी कर्मचारी की बेसिक और डीए सैलरी का छह फ़ीसदी उनके जीपीएफ खाते में डाला जाता है। यह न्यूनतम राशि है, जबकि अधिकतम 100 फ़ीसदी भी जमा किया जा सकता है। कर्मचारी अब अपने विवेक से इस खाते में और धनराशि जोड़ने का विकल्प चुन सकता है। एक तरह से यह पैसा भविष्य के लिए जमा किया जाता है। सरकार हर साल इस पर ब्याज भी देती है. जीपीएफ पर सालाना ब्याज दर फिलहाल 7.1% है, हालांकि यह हर तिमाही में बदलती रहती है।
इस खाते को खोलने का प्राथमिक उद्देश्य, जिस पर सरकार चक्रवृद्धि दर से ब्याज भी देती है, कर्मचारियों के भविष्य की सुरक्षा करना है। 2023 तक जीपीएफ खाते पर हर तीन महीने में चक्रवृद्धि 7.1% तक ब्याज का भुगतान किया जाएगा। जिन कर्मचारियों का जीपीएफ खाता 2004 से पहले बना है, वे इस खाते पर आसानी से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, सरकार ने 2004 में एनपीएस के कार्यान्वयन के साथ कर्मचारियों के जीपीएफ खाते खोलना बंद कर दिया है।
जीपीएफ की ये हैं विशेषताएँ
- सरकारी कर्मचारी को अपने जीपीएफ खाते में निश्चित अवधि की किस्त का भुगतान करना आवश्यक है।
- जीपीएफ खोलते समय खाताधारक किसी अन्य को भी नामित कर सकता है।
- जब खाताधारक सेवानिवृत्त हो जाता है तो उसमें डाला गया पैसा उन्हें दे दिया जाता है; यदि खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को भुगतान किया जाता है।
- छोटी बचत योजनाओं की तरह ही जीपीएफ पर ब्याज दरें हर तीन महीने में समायोजित की जाती हैं।
- जीपीएफ के लिए ब्याज दर 7.1 प्रतिशत वार्षिक निर्धारित की गई है
- इसके अतिरिक्त, जीपीएफ से लोन प्राप्त करने की सुविधा भी है, और जो बात इस लोन को विशिष्ट बनाती है वह यह है कि इसमें कोई ब्याज नहीं है।
- इसका तात्पर्य यह है कि आपने अपने फंड से जो राशि लोन के रूप में ली है, वह ब्याज भुगतान के अधीन नहीं होगी।
- एक कर्मचारी अपने रोज़गार के दौरान आवश्यकतानुसार कई बार जीपीएफ लोन ले सकता है।
Government Employee Loan: बिना किसी ब्याज के लोन
Government Employee Loan: दरअसल, नौकरी पर सरकारी कर्मचारियों को प्रदान किए जाने वाले कई लाभों में से एक आसानी से ऋण प्राप्त करने की क्षमता है। यह सुविधाजनक ऋण विकल्प सरकारी कर्मचारियों के लिए नौकरी के दौरान किसी भी समय उपलब्ध है। केवल सरकारी कार्मिक ही इस ऋण के लिए पात्र हैं, जिन पर उन्हें कोई ब्याज देना आवश्यक नहीं है।
इसके साथ ही, ग्राहक साधारण ब्याज-मात्र भुगतान के साथ किसी भी समय इस ऋण का भुगतान कर सकते हैं। कर्मचारियों को अक्सर इस ऋण को वापस करने से छूट दी जाती है।
2004 के पहले के सभी सरकारी कर्मचारियों को मिलेगा इस लोन का फ़ायदा
Government Employee Loan: 2004 से पहले सरकार के लिए काम करना शुरू करने वाले सभी कर्मचारी इस ऋण के लिए पात्र हैं। आपको याद दिला दें कि 2004 से पहले, आधिकारिक कर्तव्यों का पालन करने वाले सरकारी कर्मचारी सामान्य भविष्य निधि खाते खोलते थे। कर्मचारियों के वेतन और महंगाई भत्ते से काटकर एक खास रकम इस खाते में ट्रांसफर की जाती थी। यह खाता विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के बाद वित्त की सहायता के लिए बनाया गया था क्योंकि नियोक्ता ने उसी समय इसमें एक निर्धारित राशि रखी थी। हालाँकि, कर्मचारी को नौकरी के दौरान भी इस खाते का उपयोग करने की अनुमति है।
यदि कर्मचारी को नौकरी के दौरान वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है और वह किसी भी प्रकार का ऋण लेने पर विचार कर रहा है, तो वह इस खाते से पैसा निकाल सकता है और प्रबंधनीय किस्तों में इसे वापस कर सकता है।
दरअसल, जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) के खाते 2004 से पहले सरकार के लिए काम करने वाले लोगों के लिए बनाए जाते थे। एक राशि जो सेवानिवृत्ति में या नौकरी करते समय उपयोग के लिए उपलब्ध होती थी, उसे हर महीने कर्मचारी के वेतन से निकालकर इस खाते में जमा किया जाता था। इस खाते से निकाले गए पैसे पर कर्मचारी को ब्याज नहीं देना पड़ता है, जो इसकी सबसे बड़ी ख़ासियत है। हालाँकि, नई पेंशन योजना (एनपीएस) के बाद से सरकारी कर्मचारियों के लिए जीपीएफ खाते की स्थापना बंद हो गई है।
कितना लोन लिया जा सकता है GPF खाते से?
Government Employee Loan: उन सभी सरकारी कर्मचारियों को, जिनका खाता 2004 से पहले बना था, उनके GPF खाते में रखी गई धनराशि का 75% तक ऋण के रूप में उपलब्ध है। लेकिन 2021 से सरकार ने कर्मचारियों पर नए प्रतिबंध लगा दिए हैं। यह 10% से 50% के बीच राशि निकालने की क्षमता प्रदान करता है। लेकिन कुछ स्थितियों में 90% तक का लोन भी लिया जा सकता है। यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि कर्मचारी ने ऋण लेने का निर्णय क्यों लिया।
जीपीएफ दो अलग-अलग ऋण विकल्प प्रदान करता है। कर्मचारी 15 साल के रोजगार के बाद स्थायी ऋण के लिए पात्र है, जिसमें अधिकतम ऋण राशि का 75% और कुछ स्थितियों में ऋण राशि का 90% तक निकासी होती है। अगर आपके रिटायर होने में दस साल से कम समय बचा है तो यह पैसा वापस करने की कोई जरूरत नहीं है। इसके साथ कोई हित भी नहीं जुड़ा है। इसका तात्पर्य यह है कि यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपको ईएमआई का भुगतान करना होगा; अन्यथा, आपको प्रतिपूर्ति नहीं दी जाएगी।
कितने सालों के बाद GPF खाते से लोन मिल सकता है?
Government Employee Loan: ऐसे दो तरीके हैं जिनसे कोई कर्मचारी अपने जीपीएफ खाते से लोन ले सकता है।
Government Employee Loan: पहला तरीका
- कर्मचारी के 15 साल तक काम करने के बाद, वे अपने जीपीएफ खाते से 75% तक उधार लेने के पात्र हैं।
- कुछ असाधारण परिस्थितियों में कर्मचारियों को कुल राशि का 90% तक उधार दिया जा सकता है।
- कर्मचारी इस खाते से 90% तक उधार ले सकता है, भले ही उसके सेवानिवृत्त होने में केवल 10 वर्ष शेष हों।
- कर्मचारियों को इस ऋण का भुगतान करने से भी छूट दी गई है।
- कर्मचारी के पास यह विकल्प होता है कि वह ईएमआई भुगतान करे या नहीं। यदि नहीं, तो सरकार को इस पैसे में से कुछ भी वापस नहीं मिलता है।
Government Employee Loan: दूसरा तरीका
- इसके अलावा, यदि कर्मचारी ने 15 वर्षों तक काम नहीं किया है तो वह इस खाते से 75 से 90 प्रतिशत तक धनराशि निकाल सकता है।
- इस ऋण के साथ कोई ब्याज भी नहीं जुड़ा है, लेकिन कर्मचारियों को 24 भुगतानों में पैसा वापस करना होगा।